Comment faire un KYC ?

Description

Le KYC (Know Your Customer) est une procédure essentielle pour les entreprises souhaitant se conformer aux réglementations en vigueur. Cette procédure est également importante pour protéger les entreprises contre les risques de fraude, de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. Dans cet article, nous allons expliquer comment faire un KYC de manière efficace.

Collecte de données

La première étape pour réaliser un KYC consiste à collecter les données nécessaires auprès de votre client. Vous devez vérifier l'identité de votre client et obtenir des informations sur son entreprise et son activité professionnelle. Les informations suivantes sont généralement requises :

  • Nom complet
  • Adresse
  • Numéro de téléphone
  • Adresse e-mail
  • Date de naissance
  • Numéro de sécurité sociale (si applicable)
  • Numéro de passeport (ou de carte d'identité)'
  • Raison sociale de l'entreprise'
  • Numéro d'enregistrement de l'entreprise
  • Secteur d'activité de l'entreprise
  • Description de l'activité de l'entreprise

Vérification des données

Une fois que vous avez collecté les données de votre client, vous devez les vérifier. La vérification des données peut être effectuée de différentes manières, notamment :

  • Demander des documents d'identification (passeport, carte d'identité, permis de conduire)
  • Demander des documents de preuve d'adresse (facture de téléphone, facture d'électricité)
  • Effectuer une vérification de l'identité électronique (eID)
  • Utiliser des services de vérification tierces (LexisNexis, Thomson Reuters)

Évaluation des risques

Après avoir vérifié les données de votre client, vous devez évaluer les risques associés à votre relation commerciale avec lui. L'évaluation des risques est importante pour déterminer le niveau de vigilance que vous devez adopter dans le cadre de votre relation commerciale. Vous pouvez évaluer les risques en prenant en compte :

  • Le pays d'origine de votre client
  • Le secteur d'activité de votre client'
  • La taille de votre client
  • L'historique de votre client avec votre entreprise'
  • La provenance des fonds

Surveillance continue

Une fois que vous avez effectué le KYC initial, vous devez surveiller en permanence la relation commerciale avec votre client. La surveillance continue est importante pour détecter tout comportement inhabituel ou suspect de votre client. Vous pouvez mettre en place des alertes pour surveiller :

  • Les transactions inhabituelles
  • Les variations importantes dans les volumes de transactions
  • Les mouvements de fonds vers des pays à haut risque
  • Les activités de trading inhabituelles

Stockage des données

Enfin, vous devez stocker les données que vous avez collectées sur votre client de manière sécurisée. Vous devez vous assurer que les données sont stockées conformément aux réglementations en vigueur et que seules les personnes autorisées ont accès à ces données. Les données doivent être stockées pendant une période de temps définie par les réglementations en vigueur.

En conclusion, le KYC est une procédure essentielle pour les entreprises souhaitant se conformer aux réglementations en vigueur et se protéger contre les risques de fraude, de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.